Pisos de bancos, ¿son una buena opción para comprar una casa barata?

¿Sabías que las instituciones bancarias también venden viviendas? Y pueden ofrecerte una hipoteca con mejores condiciones si compras una de sus propiedades, lo cual se convierte en una alternativa a los altos precios o a la inflación. Te explicamos todo sobre los apartamentos en venta de los bancos: sus ventajas y desventajas, cómo comprarlos y en qué debes fijarte para saber si realmente valen la pena.

Los números lo respaldan. Si el alquiler de un apartamento se vuelve complicado con un aumento anual del 5,89%, según estudios del sector, comprar uno es aún peor. En el segundo trimestre de 2022, se registró en España un aumento anual del 8,2%, según datos de la sociedad de tasación Tinsa.

A pesar de la hostilidad del mercado en este ámbito, existen alternativas económicas para acceder a beneficios y buenas condiciones al buscar una casa para comprar. Aquí te presentamos una guía elaborada por el portal web Casacochecurro.com para encontrar viviendas baratas.

Apartamentos de los bancos

Una forma de encontrar viviendas por menos de 30.000 euros es a través de las ofertas de apartamentos que ofrecen los bancos. Estas propiedades suelen tener un precio inferior a las que se venden entre particulares o inmobiliarias. No obstante, elegir una vivienda embargada por una entidad bancaria no implica tener acceso a una oferta más limitada. En ocasiones, los precios bajos se deben a las características y ubicación de la vivienda. Por ejemplo, si está en una zona urbana, representa una inversión más elevada que si se encuentra en una zona rural con menos habitantes.

Ventajas y desventajas de los apartamentos de los bancos

1. Ventajas

• Descuentos ocasionales: Para deshacerse de sus apartamentos, muchos bancos lanzan promociones regularmente que ofrecen descuentos significativos. A continuación, te lo explicamos con más detalle.
• Mejores condiciones de financiación: El banco que te vende la propiedad puede ofrecerte una hipoteca más ventajosa que si compras cualquier otro apartamento, con un financiamiento superior al 80% y un plazo de hasta 40 años.
• La tasación ya está pagada si el embargo es reciente: El banco habrá tasado la vivienda antes de ponerla a la venta, para conocer su valor de mercado, lo que te ahorrará tener que encargar y pagar una nueva tasación. Sin embargo, si el embargo ocurrió hace más de seis meses, es probable que debas hacer una nueva tasación y asumir los costos (recuerda que las tasaciones tienen una validez de seis meses).

2. Desventajas

• Posible mal estado de la vivienda: Muchos de estos apartamentos embargados llevan tiempo en venta y pueden tener daños causados por el paso del tiempo, los antiguos propietarios o los ocupantes ilegales. Incluso algunos pueden estar tapiados, lo que implicará pagar para reabrir la vivienda y acondicionarla.
• Normalmente no son más económicos que los apartamentos normales: Lo más común es que se vendan al precio de mercado, salvo cuando el banco ofrece descuentos por alguna promoción puntual. Además, este descuento se aplica sobre el precio original (anterior al embargo), no sobre el precio actual. Esto significa que la vivienda puede no ser tan barata como anuncia el banco.
• Posibles cargas asociadas: Estas viviendas pueden tener embargos pendientes por deudas con la Autoridad Tributaria o con la comunidad de propietarios. Esto significa que podrían embargar la casa si el antiguo propietario no paga sus deudas con la Autoridad Tributaria, o podrían exigirte a ti el pago de las deudas pendientes con la comunidad. Para verificarlo, consulta la nota simple de la vivienda y el certificado de deudas con la comunidad (el banco está obligado a entregarte ambos documentos).
• Oferta limitada: Los bancos no tienen apartamentos en todas las localidades de España. Recuerda que las entidades solo tienen en stock las viviendas que aún no han podido vender, las cuales suelen estar ubicadas lejos de los principales núcleos urbanos.

¿Vale la pena comprar un apartamento de un banco?

Has visto que las viviendas de las instituciones financieras tienen más desventajas que ventajas. Por eso, es normal que te preguntes si son una opción a considerar o no. Nuestro consejo es que solo consideres la compra de uno de estos apartamentos si se dan alguna de las dos circunstancias siguientes:

1. Si tienes pocos ahorros Si compras una casa convencional, la hipoteca cubrirá como máximo el 80% del precio. Sin embargo, si compras un apartamento que pertenece al banco, es posible que el banco te financie hasta el 90% o incluso el 100% de los costos, lo que implica que necesitarás menos ahorros para adquirirlo.
2. Si el apartamento del banco es una ganga No es lo más común, pero hay bancos que se ven obligados a reducir mucho el precio de sus viviendas. Si encuentras un apartamento muy barato, puede valer la pena comprarlo, aunque primero asegúrate de que esté en buen estado y no tenga cargas.

Recomendaciones y consejos al comprar un apartamento de un banco

Al igual que con una propiedad ofrecida por particulares o una agencia inmobiliaria, lo primero que debes hacer es buscar las mejores opciones. A partir de ese punto, debes seguir algunas recomendaciones, como:

• Ten en cuenta que cuando un banco ofrece una propiedad a un precio drásticamente bajo, es probable que tenga varios problemas que requieran grandes reformas o reparaciones. Si tu objetivo es habitarla de inmediato o no cuentas con suficientes recursos para acondicionarla, lo mejor será descartar la oferta.
• Antes de comprar el apartamento, debes visitarlo previamente, incluso si está ocupado. Solo así podrás evaluar si realmente vale la pena adquirir la propiedad.
• Compara los precios ofrecidos por otras instituciones financieras en el área donde planeas vivir o invertir.
• Dado que la venta de viviendas no es el negocio principal de los bancos, muchas instituciones financieras están dispuestas a negociar. Por lo tanto, lo ideal es intentar negociar un precio más accesible en primer lugar.