La Ley 10/2010 de Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo establece requisitos claros para asegurar transacciones inmobiliarias legítimas en España. Tanto para personas físicas como jurídicas, es fundamental cumplir con estas normativas para garantizar transparencia y seguridad.

En la compra de viviendas en España, es importante cumplir con las regulaciones de prevención de blanqueo de capitales. Debes realizar debidas diligencias, verificar la identidad de los involucrados y reportar transacciones sospechosas a las autoridades pertinentes.

DOCUMENTACIÓN DE IDENTIFICACIÓN PARA PASAR LA PREVENCIÓN DE BLANQUEO DE CAPITALES:

Para todas las partes involucradas, es necesario presentar una copia del DNI o NIE vigente, así como un comprobante de residencia actualizado. Esto puede ser un certificado de empadronamiento o una factura reciente a nombre del interesado. Además, para validar la capacidad económica, se solicitarán documentos como la nómina del último mes, el pago del último trimestre de IVA, justificante de prestación, declaración del IRPF, y un informe de vida laboral. En el caso de la venta de un inmueble, se solicitará llenar un formulario KYC (Conozca a su Cliente).

DOCUMENTACIÓN FINANCIERA:

Es crucial acreditar la titularidad y movimientos de la cuenta bancaria utilizada para la operación.

1. Se pedirá un extracto bancario de los últimos 60 días con el sello del banco o URL, incluyendo el número de cuenta completo.
2. Todo ingreso en efectivo o superior al 20% del total debe ser justificado.
3. En operaciones menores a 100.000€, cualquier ingreso mayor a 5.000€ debe ser explicado.
4. Si se han realizado pagos de arras desde otra cuenta, se necesitará el extracto de los últimos 60 días de esa cuenta.
5. En caso de que los fondos provengan de una herencia o una compra previa, se deberá presentar la escritura correspondiente.
6. Si la financiación es a través de una cuenta conjunta o de varias cuentas, será necesario identificar a cada titular y acreditar cada fuente de fondos.

FINANCIACIÓN BANCARIA O PRIVADA:

Para préstamos hipotecarios:

se requerirá una copia de la FEIN firmada.

Préstamo es personal:

se solicitará la copia de la póliza firmada.

En el caso de financiación privada:

como préstamos familiares o privados, se debe presentar toda la documentación identificativa y financiera tanto del prestamista como del prestatario, junto con el documento de préstamo.

Financiación de una entidad no regulada, como en el caso de préstamos entre empresas o particulares:

es crucial aportar una serie de documentos para cumplir con las normativas de prevención de blanqueo de capitales. Aquí te detallamos la documentación que generalmente se requiere:

Contrato de Préstamo :

1. Un documento que detalla las condiciones del préstamo, incluyendo la cantidad prestada, el plazo, el interés (si lo hubiera), y las condiciones de devolución. Este documento puede ser privado o elevado a público ante notario.

LOS REQUISITOS CLAVE PARA LA PREVENCIÓN DE BLANQUEO DE CAPITALES EN LA COMPRA DE INMUEBLES:

La compra de inmuebles en España conlleva una serie de procedimientos para prevenir el blanqueo de capitales. Estos requisitos no solo garantizan transacciones legales y seguras, sino que también protegen a todas las partes involucradas. Aquí te detallamos que necesitas conocer, ya seas una persona física o jurídica.

Para Personas Físicas

1. Identificación Personal : Es imprescindible presentar una copia de tu DNI o NIE vigente, asegurándote de que esté actualizado.
2. Comprobante de Residencia : Un certificado de empadronamiento o factura reciente (últimos tres meses) que confirma tu dirección.
3. Información Financiera : Se requiere tu última nómina, declaración del IRPF, y documentación que acredita tu situación laboral actual (por ejemplo, vida laboral, justificante de prestación si estás jubilado o en paro).
4. Formulario KYC : Este formulario es esencial para conocer al cliente y evaluar los riesgos potenciales de la operación.
5. Documentación Financiera Adicional : Si has realizado pagos previos (como arras) o si los fondos provienen de una herencia o venta, necesitarás presentar los comprobantes pertinentes.

Para Personas Jurídicas

1. Documentación de la Empresa : Es necesario aportar la escritura de constitución de la sociedad y el NIF de la entidad.
2. Identificación de los Administradores : Deberás presentar DNI o NIE de todos los administradores.
3. Estructura Accionarial : Un cuadro que detalle la estructura accionarial de la empresa, especialmente importante si hay participaciones significativas que puedan influir en la toma de decisiones.
4. Información Financiera de la Empresa : Esto incluye estados financieros, saldos y cualquier otra documentación que demuestre la solvencia y origen de los fondos de la empresa.
5. Formulario KYC y Documentación Financiera Relacionada : Similar a las personas físicas, se requiere completar el formulario KYC y aportar la documentación financiera que justifique los movimientos y origen de los fondos.

 ASPECTOS GENERALES A CONSIDERAR:

Para garantizar la transparencia en los Orígenes de Fondos**: Tanto para personas físicas como jurídicas, es crucial demostrar la procedencia legítima de los fondos. Esto puede incluir extractos bancarios detallados, documentación de transacciones previas y justificantes de cualquier gran movimiento de dinero.

Monitoreo Continuo :

• La legislación española exige un seguimiento constante de las relaciones comerciales para detectar cualquier actividad sospechosa. Esto implica revisar periódicamente la documentación y estar alerta a cambios significativos en el perfil financiero de los clientes.

Colaboración con Entidades Financieras :

• Las entidades financieras juegan un papel fundamental en la prevención del blanqueo de capitales. Es importante mantener una comunicación fluida y transparente con los bancos involucrados en la transacción.

Asesoramiento Legal y Financiero en la Prevención de blanqueo de capitales :

• Dado lo complejo de la normativa, contar con el asesoramiento de expertos en derecho inmobiliario y finanzas puede ser invaluable. Ellos pueden guiarte en el cumplimiento de todos los requisitos y asegurarte de que todas las partes de la transacción entienden sus responsabilidades y derechos.

PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE EL BLANQUEO DE CAPITALES:

¿Cuándo es delito de blanqueo de capitales?

El delito de blanqueo de capitales en el Código Penal El tipo básico del blanqueo de capitales se recoge en el artículo 301.1 del Código Penal. Este delito consiste en adquirir, poseer, utilizar, convertir o transmitir bienes para ocultar o encubrir su origen ilícito a sabiendas de que tienen su origen en una actividad delictiva.

El delito de blanqueo de capitales, según se describe en el artículo 301.1 del Código Penal acciones español, se comete cuando una persona realiza como adquirir, poseer, utilizar, convertir o transmitir bienes, con el propósito de ocultar o encubrir el origen ilícito de dichos bienes. Este delito presupone el conocimiento por parte del infractor de que estos bienes provienen directa o indirectamente de actividades delictivas.

Es fundamental destacar que para que se considere blanqueo de capitales, la persona debe ser consciente de la naturaleza ilícita de los fondos o bienes con los que está tratando. Esto significa que el delito implica una intencionalidad de encubrir o disfrazar el origen ilegal de los recursos.

El blanqueo de capitales puede involucrar una variedad de métodos y operaciones financieras, y no se limita solo a grandes sumas de dinero o transacciones complejas. Incluso la posesión o el uso de cantidades relativamente pequeñas de dinero o bienes, si se sabe que provienen de actividades ilegales, puede constituir este delito.

En el contexto de la compra de inmuebles, el blanqueo de capitales podría darse si, por ejemplo, una propiedad se adquiere con fondos obtenidos mediante actividades ilegales, y se realiza la transacción con el objetivo de legalizar aparentemente ese dinero. Las medidas de prevención y control, como las descritas anteriormente en tu blog, son esenciales para evitar involucrarse, incluso sin intención, en actividades relacionadas con el blanqueo de capitales.